Guatemala, Abril de 2010

 

 

 

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El secreto bancario es la protección otorgada por bancos e instituciones financiaras a información relativa a transacciones de cuentahabientes. Tradicionalmente se entendía que esta información constituía parte de la privacidad debida a sus clientes, ya que sin ella, cualquier tercero podría solicitar información a un banco, tal como depósitos y retiros de determinada persona, fundamentalmente con fines de cometer un delito. Sin embargo, el secreto bancario aplicado por determinados países, es tan estricto que permite que se constituyan en “paraísos fiscales” o lo que es más, el lugar idóneo para colocar dinero mal habido.

A raíz de esto, desde el 2005, países de la Unión Europea han acordado y negociado intercambiar información sobre determinados movimientos en cuentas. Se trata de un gran avance en el proceso a favor de la transparencia iniciado a nivel internacional y al que concede especial importancia Francia, sede de la Organización para la Cooperación y el Desarrollo Económico (OCDE), cuyos 30 países miembros constituyen el 70% del mercado mundial. Por otro lado se encuentra el esfuerzo del G-20, grupo que desde el 2009 se ha consolidado como el foro de discusión de la economía mundial. Fue en la cumbre de la G-20 realizada en Londres en el 2009 que el presidente francés, Nicolás Sarkozy, cerró con la frase: "La época del secreto bancario se ha terminado".

El pasado marzo, Francia instó abrir el secreto bancario al gobierno de Guatemala, cuando la embajadora de Francia en Guatemala, Michéle Ramis,  señala que para que el país salga de la Lista Gris de paraísos fiscales debe ser más transparente. La embajadora argumenta que debe eliminar el secreto bancario y conducirse a la transparencia, ya que éste es uno de los países de la Lista Gris, conformada por 18 naciones que no participan del intercambio de información financiera con objetivos fiscales. Aunque Guatemala no es considerado aún “paraíso fiscal” por la OCDE o por Francia,  se incluye en la Lista Gris por no haber firmado acuerdos de cooperación de intercambio de información tributaria. A lo que agrega Ramis: "La economía mundial no se puede permitir vivir con eso (…) no permite transparencia ni regulación; en la cumbre de Londres se pensó en reforzar la supervisión y transparencia financiera, ahora para limitar estos riesgos, hay que tener acceso a la información; esa es la única manera”.

 

A propósito de la reciente discusión que este tema ha generado, así como del lavado de dinero y evasión fiscal que plagan nuestro sistema financiero, y de la controversial bancarización de Mifapro, se entrevistó al Superintendente de Bancos de Guatemala, Lic. Edgar Barquín.

 

¿Considera que en nuestro país, el secreto bancario protege algunas operaciones ilegales? -  Existe ese riesgo, pero la Ley contra el Lavado de Dinero u Otros Activos y contra el Financiamiento del Terrorismo obliga a los bancos y demás personas a establecer controles para detectar operaciones sospechosas y faculta a la IVE y al Ministerio Público para investigar y denunciarlas.

El secreto bancario es un punto muy fuerte en el caso de la bancarización de Mifapro. - En este caso el programa maneja fondos públicos, si la CC dijo que se dé la información, pues entonces es responsabilidad de la CC el hecho que se publiquen los datos. Lo que tiene que hacer el programa es cumplir con la resolución de la Corte. Por otro lado, con respecto al  secreto bancario, cuando le acreditan ese dinero a la persona en su cuenta, se convierte en dinero privado. Exactamente lo mismo que cuando el Estado cuando paga los sueldos de los empleados públicos, cuando le acredita a las municipalidades su aporte constitucional o una empresa privada que decide pagar así los sueldos a sus trabajadores. En estos casos, ese dinero entra a la cuenta de las personas, esta persona se convierte en un cuentahabiente común y normal, como los otros cuenta habientes que tiene el sistema y todos tiene las mismas garantías que la Ley de Bancos y Grupos Financieros les da.

Por otro lado, existen cifras estimadas de narcotráfico, robo de vehículos, extorsiones, mercado negro… que ascienden a millones de dólares, que es prácticamente imposible se manejen fuera de las redes bancarias del país. ¿Cuánto calcula usted que se genera de toda esta economía ilícita?- No tenemos información al respecto, precisamente porque se trata de una economía ilegal que no tiene registros. Lavado de dinero se está produciendo en todos los países del mundo, por más controles que se pongan, siempre van a haber personas innovando el cómo saltarse las reglas. En el caso de Guatemala se han adoptado muchas medidas en materia preventiva y en materia combativa.

¿Será posible que se establezca cierta flexibilidad en el secreto bancario, para poder combatir el narcotráfico, la corrupción y el lavado? - Para el caso del delito de defraudación tributaria y por consiguiente, de lavado de dinero, como resultado de este delito se está proponiendo una excepción al secreto bancario en el sentido de facultar a la SAT para que tenga acceso a los flujos bancarios de contribuyentes que estén sujetos a auditoría fiscal, siempre y cuando esa información se solicite con orden de juez competente y por intermedio de la Superintendencia de Bancos.

¿Se están buscando filtraciones de esta economía ilícita? – Sí, por supuesto, y se han encontrado. Por el lado combativo hay todo un sistema bancario que le dan señales de alerta a los bancos en aquellos movimientos bancarios de personas que se salen del perfil del cliente. Ahora bien, yo en ningún momento puedo decir que en Guatemala no existe lavado de dinero, yo no meto las manos al fuego por ninguno, lo que puedo decir es que los bancos tienen los controles para evitar movimientos sucios. Esto no significa que los delincuentes no puedan entrar porque los delincuentes buscan los mecanismos. Lo que quiero decir es que no todo pasa por el sistema bancario, mucha salida de dinero se hace en bultos de efectivo.

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